こんにちは、こちやるです。
会社の外部研修や家族全員がマイコプラズマにかかり、ブログに手をつけれませんでした…反省です…。
気を取り直して家計の紹介したいと思います!
私たちファミリーは働きはじめて10年強で貯金、投資により資産3000万を貯めることが出来ました。
資産3000万を貯めた現在資産の内訳を紹介したいと思います。
資産ポートフォリオ公開
私達家族の資産はこんな内訳になっています。今現在の資産合計が3000万円です。
(金額は50万単位で調整しています。)
その他資産で持ち家がありますが、ここには含んでいません。
(ローン残高3200万、売却査定の相場が4500万のマンション)
車も1台2023年に購入していますが、キャッシュで購入となりローンはありません。
現金・貯金内訳
今の金額は¥10,000,000となります。大きく2つの用途がありまして
①生活防衛資金
②投資予備金
となります。
①生活防衛資金
私達は生活防衛資金を1年分の生活費としています。
(よく2年分の生活費を手元に…と聞きますが、共働き夫婦で安定しているため1年分としています。)
1ヶ月¥500,000 × 12ヶ月 = ¥6,000,000
をキャッシュで持つようにしています。
②投資予備金
残額の¥4,000,000となります。
このお金はすごく前後しています。(株の売買ですぐかわるため…)
株価が暴落したときに前から狙っていたこの株買いたい!という時に使うお金を投資予備金としています。
今現在¥10,000,000の内訳は
¥6,000,000 → 生活防衛資金
¥4,000,000 → 投資予備金
となります。
株式
株式として、¥14,500,000を運用しています。
この株式は日本株がメインです。内訳が以下な感じ。
①高配当株投資 … ¥9,000,000
②成長期待株 … ¥3,000,000
③こちパパ持株会 … ¥1,000,000
④こちママ持株会 … ¥1,000,000
⑤米国ETF … ¥500,000
となります。
私たちは高配当株投資がメインとなります。
今後高配当株投資について記事にしたいと思ってますが、
・毎日の株価を気にしていられない
・株価の上下があまり気にならなくなる
・ストレスが減る
・配当金が増える喜び
などなどを考えるといつの間にか高配当株投資となっていました。
また新NISAも高配当株投資にいれています。
②成長期待枠と記載していますが、IPO投資などではなく、配当をやはり気にした投資にはなっています。
元々は配当ゼロの成長のみを期待(AI、宇宙、IT、半導体など)していたものもありましたが、
理由なく乱高下するので、振り回されるのが嫌で辞めました。
③④の持株会は夫婦の務める会社の持株会の月々、もしくはボーナスで貯めたものとなります。
こちパパは転職前の会社で持株会をやっていましたが、それは1度売却し、今の会社で再度始めています。
⑤米国ETFは毎月積み立てで購入しているものです。
高配当株について別記事にて紹介します!
投資信託
投資信託で¥3,000,000運用しています。
夫婦がそれぞれ新NISAで月々購入しています。
旧NISAで持っていたものはほとんど売却してしまっており、
主は年始から始めた新NISAとなります。
・eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
・eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
で夫婦それぞれ購入しており、新NISA枠が続く限り続けていきたいと思ってます。
年金
企業型確定拠出年金(企業型DC)に¥2,500,000となっています。
今後の計画について
結婚してから10年間で3000万貯めていますが、家、車の購入や2人の出産など出費もありました。
次の10年間(2035年)までに1億円を貯める!を目標に行動しています。
ぷちFIREしたいです…
・キャッシュは¥6,000,000をキープする
・高配当株をメインに投資を続ける
・新NISAのインデックス投資は何も考えずに実行する(夫婦で3,600万の枠を早く使い切りたい)
・株の暴落時に備えたポートフォリオを保つ
資産の経過を今後も紹介したいと思います。
最後まで読んでいただきありがとうございました!